은퇴 준비, 이것만은 사지 마세요

주택을 이미 보유하고 있다면 ISA 계좌나 연금저축을 활용하여 ETF에 투자하는 방안을 고려해야 한다.

금융자산 규모가 크면 국내 상장 해외 ETF보다 미국 직접 투자가 절세에 유리하다. 미국 직접 투자의 수익은 금융소득종합과세 대상이 아닌 양도소득세 22%가 일률적으로 적용되기 때문이다.

국내 상장된 해외 ETF는 매매 차익과 분배금에 15.4%의 세금이 부과되며, 금융소득종합과세나 건강보험료 인상 위험이 뒤따른다.

반면 미국 S&P 500 지수 ETF인 VOO와 같은 상품에 미국 운용사를 통해 직접 투자하면 양도소득세 22%만 일률적으로 적용되어 과세가 종결된다.

장기 투자 시 국내 상품의 종합소득세율보다 미국 직접 투자의 단일 세율이 세금 면에서 유리하다.

세계적인 투자자 워런 버핏은 지난 2013년 자신의 유언장을 공개하며 사망 시 재산의 90%를 S&P 500 지수에, 10%는 채권에 투자하라고 주주들에게 권고했다. 버핏이 지목한 운용사는 뱅가드이며, S&P 500 지수를 추종하는 뱅가드의 ETF는 VOO이다.

S&P 500 지수는 전 세계에서 가장 안전하면서도 수익성이 우수한 지수 중 하나로 평가된다.

과거 데이터를 분석한 결과, S&P 500에 5년 단위로 투자했을 때 손실을 볼 확률은 단 6%에 불과한 것으로 나타났다. 이는 5년 투자 시 94%의 높은 확률로 수익을 기대할 수 있다는 의미다.

목돈 투자보다 적립식으로 투자할 경우 위험 부담은 더욱 낮아진다.

나스닥 100의 투자 비중은 연령에 따라 조절해야 한다. 젊은 층은 50% 이상을 고려하고, 50~60대는 50% 미만으로 비중을 가져가는 것이 바람직하다.

국내에 상장된 다양한 나스닥 100 ETF들은 운용 보수가 매우 저렴하다.

최근 증시 폭락 이후 개인 투자자 자금의 80%가 2~3배 레버리지 상품으로 유입되는 현상이 발생했다.

하지만 손실을 복구하기 위해 레버리지 상품을 선택하는 것은 오히려 자산을 위험에 빠뜨리는 결과를 초래한다.

레버리지 상품은 횡보장에서 지수가 녹아내리는 구조이므로 장기 투자에 전혀 적합하지 않다. 이는 단기 초단타 매매 용도로 설계된 상품이므로, 특히 50~60대 은퇴 준비기에는 절대 피해야 할 투자 대상이다.