월급 70% 저축, 16억 자산 일군 30대 부부

리스크가 큰 투자를 지양하는 부부의 성향에 따라 완벽한 은퇴보다는 차근차근 준비하는 세미 파이어를 택한 것이다. 현재 남편은 육아휴직을 하며 은퇴 계획을 실행에 옮기고 있다.

이 부부는 현재 주식 10억 원과 부동산 6억 원을 보유하고 있으며, 총 순자산은 약 15억~16억 원 수준이다.

부부는 최종 목표 금액을 20억 원으로 설정하고 자산 증식을 계속 진행 중이다.

부인은 은퇴를 준비하며 커버드 콜 투자를 시작했으며, 현재 국내 커버드 콜에 약 6,400만 원을 투자 중이다.

이들 부부는 미국 나스닥 100 ETF를 중심으로 포트폴리오를 구성하고 있다. 이를 통해 월 400~500만 원의 안정적인 현금 흐름을 확보하는 것을 목표로 한다.

커버드 콜은 주식 매수와 동시에 해당 주식의 콜옵션을 매도하여 프리미엄 수익을 얻는 전략으로, 시장 변동성에 대한 방어와 함께 꾸준한 현금 흐름 창출에 유리하다고 설명한다.

남편은 현재 총 자산 4억 3천만 원 중 미국 주식에 약 3억 1천만 원을 투자하고 있다.

포트폴리오는 QQQ에 50%, VOO에 39% 비중으로 구성되어 있으며, 헬스케어 ETF와 구글 주식 등도 포함되어 있다.

남편은 환율이 1,550원 대를 기록했을 때 단기 채권인 SGOV를 전량 매도했다.

매도한 자금을 전액 커버드 콜에 재투자했으며, 코스피 하락으로 인해 현재 커버드 콜 평가 손실이 발생한 상태라고 덧붙였다.

부인은 연말정산 내기를 통해 주변 동료들과의 지출을 비교하다가 자신의 높은 저축률을 깨달았다.

결혼 준비 중 가전·가구 구매 시 지인들보다 최소 2.5배 적은 금액을 소비한 것을 확인했다. 이는 결혼 초기부터 강제 저축과 절약 습관을 꾸준히 실천해 온 결과였다.

남편은 주식, 아내는 부동산 투자에 각각 관심을 가지고 자산을 늘려갔다.

카카오 계열사 상장으로 인한 주가 하락도 겪었으며, 이후 국내 주식 시장(국장)보다 미국 주식 시장(미장)으로 투자 방향을 전환했다. 테슬라 투자 성공으로 해외 주식 투자에 자신감을 얻는 계기가 되었다.

남편은 리얼티 인컴, 엔비디아, AMD, 포드 등에 1억 원을 집중 투자하여 1년 만에 17%의 수익을 거뒀다.

세후 약 1,400만 원의 수익을 실현했으며, 익절 후 자산이 5억 원에 달했을 때 이 금액을 전액 주택 매수에 활용했다.

남편의 권유로 부인은 개인연금을 연금저축펀드로 전환했다.

이 펀드에 나스닥 100 ETF와 S&P 500 ETF를 50%씩 투자했고, 약 2년 후 70%에서 최대 100%의 수익률을 기록했다.

인컴부부는 사회초년생 시절 4~5년 만에 각자 1억 원을 모아 결혼 자금을 마련했다.

신혼 2년 만에 1억 원을 추가 저축하여 자산 3억 원을 달성했으며, 구축 매수와 신축 분양 당첨 등을 통해 부동산 수익도 얻었다. 이 과정에서 투자 수익보다 저축액이 자산 증식에 압도적인 비중을 차지했다고 강조한다.

남편은 목표 비중에 도달하면 비중이 높은 종목을 매도하고 정립식 매수를 보태는 방식으로 리밸런싱을 진행한다.

부인은 사고 싶은 주식이 생길 때 1년에 1~2회 리밸런싱을 실시한다. 이들 부부는 미국 주식 연간 250만 원 비과세 한도를 활용하여 세금을 절감하고 있으며, 은퇴 준비를 위해 커버드 콜 종목을 매수 중이다.