달러 투자, 세금 없는 비과세 전략

출연자는 자신의 자산 90% 이상을 달러 주식과 현금, 보험 등으로 운용하고 있다.

출연자는 부동산과 생활비를 제외한 자산의 90% 이상을 미국 주식이나 보험 등 달러 자산으로 운용한다.

자산가들은 세금 부담을 최소화하고자 비과세 혜택이 있는 보험 상품을 포트폴리오에 적극 편입한다.

저축성 보험은 일시납 1억 원, 월납 매달 150만 원까지 비과세가 적용된다.

다만 5년 이상 납입하고 10년 이상 유지해야 하므로 자금이 장기간 묶이는 제약이 따른다.

위기 시 물타기나 불타기 수단으로 쓰일 현금을 확보하기 위해 전 재산을 장기 상품에만 묶어두는 방식은 피해야 한다.

위기 시 달러는 추가 매수나 매도 수단으로 쓰이며, 연금은 소액으로 연습한 뒤 비중을 확대하는 편이 좋다.

비과세 수익은 종합소득세 산정에서 제외돼 건강보험료 인상 우려를 덜어준다.

따라서 은퇴를 앞둔 사람이라면 비과세 상품을 적극적으로 활용하여 은퇴 후 건강보험료 부담을 줄이는 전략을 고려해볼 만합니다.

달러 가치 변동으로 발생하는 환차익에는 세금이 부과되지 않아 투자자에게 유리한 부분이 있습니다.

의료 기술 발달로 평균 수명이 120세에서 140세까지 연장될 가능성이 제기되면서, 종신보험은 가입자에게 유리한 시점에 도달했다고 분석됩니다.

과거 암보험이나 실비보험의 사례처럼 데이터 부족으로 인해 보험사가 가입자에게 유리하게 설계했던 상품의 혜택이 향후 축소될 가능성을 염두에 두어야 합니다.

달러 연금 역시 종신 수령이 가능하여 평생 연금을 받을 수 있는 장점이 있습니다.

원화 연금과 비교했을 때 달러 연금은 환율 변동과 장기적인 가치 보존 측면에서 더 유리할 수 있어, 연금을 고려하는 투자자들에게 달러 형태의 연금이 매력적인 선택지가 될 수 있습니다.

고액 자산가들은 30억 원대 보험 등을 통해 달러 연금을 활용하며, 수령 기간을 한정하면 과세 대상이 된다.

수령 기간을 특정 기간으로 지정하게 되면 비과세 대상에서 제외되므로, 고액 자산가들이 30억 원대 보험을 통해 달러 연금의 비과세 혜택을 활용하는 사례도 있습니다.

종신 연금은 조기 사망의 위험을 보완하기 위해 보증 기간을 설정할 수 있으나, 이 기간이 길어질수록 매달 수령하는 연금액은 줄어듭니다.

따라서 자신의 연령대별 필요 자금과 기대 수명을 고려하여 연금 구조를 다층적으로 설계하는 것이 유리하며, 이는 60대와 90대의 자금 필요액이 크게 다르기 때문입니다.

ISA 계좌는 최소 가입 기간 3년으로 중단기 자금 마련에 적합하며, IRP는 퇴직 연금으로 세금 이연 효과를 제공합니다.

절세 계좌 내에서는 달러 직접 투자가 어렵기 때문에 원화 환산 ETF를 활용하여 달러 투자 효과를 얻을 수 있습니다.

ETF 명칭 뒤에 'H'가 붙은 환헤지 상품은 환율 변동에 따른 수익을 기대하기 어려우며, 환헤지를 위한 보험 비용이 수수료로 포함되어 추가 비용이 발생합니다.

환율이 장기적으로 우상향할 것이라고 믿는 장기 투자자라면 직접적인 달러 투자 효과를 얻기 위해 환헤지가 안 된 환노출 상품을 선택하는 것이 유리합니다.

지나친 투자 공부는 오히려 투자의 실행을 늦추거나 가로막는 장애물이 될 수 있으므로, 소액이라도 즉시 투자를 시작하는 것이 중요합니다.

단돈 1,000원이라도 달러 투자를 시작하면 자신의 돈이 묶인 미국 시스템과 국제 정세에 자연스럽게 관심을 가지게 되고 스스로 학습하게 됩니다.

다른 사람들이 수익을 올리는 것을 보고 뒤늦게 투자에 참여하면 이미 중요한 기회를 놓치는 경우가 많으므로, 선제적인 행동이 중요합니다.

코어 시스템은 달러 현금 50%와 S&P 500 50% 비중으로 시장에 올라타는 것을 먼저 시도해보는 것을 제안합니다.

알파 시스템은 더 높은 수익을 추구하며 운용의 편의성을 고려하는 심화 전략이고, 오메가 시스템은 은퇴 예정자나 세금 문제 및 캐시 플로우를 중시하는 투자자를 위한 맞춤형 전략입니다.