청약 당첨 두 채를 보유한 30대 부부가 현금과 예금에 대한 투자처를 고민하는 상황에 대한 전문가 조언이 나왔다.
2023년 오산 34평과 2024년 안양 18평에 당첨된 30대 공무원 부부가 예금과 ETF 투자라는 서로 다른 운용 방안 사이에서 고민에 빠졌다. 이들이 보유한 7억 3천만 원에는 가족에게 빌린 1억 7천만 원이 포함돼 있다.
이들 부부는 전세 보증금, 예금, 주식 등을 포함한 총 가용 자금에 가족에게 빌린 1억 7천만 원의 부채를 안고 있다.
부부는 예금과 ETF 투자 사이에서 이견을 보이는 가운데, 똘똘한 한 채로 갈아타기 위한 최적의 투자처를 모색 중이다.
낮은 가점과 특공이라는 제약 속에서 신축 아파트를 확보한 것은 성과이나, 입지나 분양가 측면에서 발생한 아쉬움은 당첨 과정의 한계로 남는다.
그럼에도 불구하고 낮은 가점과 특별공급 조건에서 당첨된 것은 긍정적인 평가를 받으며, 현재 신축급 아파트 두 채를 보유한 것은 안정적인 자산 포트폴리오로 해석된다.
현금 보유가 지난 20년간 실질적인 손실로 이어졌음을 지적한 전문가는 상급지 갈아타기를 통해 자산을 통합하는 전략을 제안했다.
다른 자산의 가격이 상승할 때 현금 보유는 실질적인 구매력 손실로 이어진다.
최근 20년간 현금 보유는 장기적으로 가장 실패한 투자 방식 중 하나였으며, 유연성을 위해 일부만 보유하고 나머지는 적극적으로 투자하는 자세가 필요하다.
단순 예금은 원금을 지켜줄 뿐 자산 증식 효과가 미미하여, 부동산 투자자들은 추가 부동산 매수를 고민하나 자금 분산과 취득세 중과 등의 변수가 있다.
이러한 상황에서 금융 자산 투자를 통해 인플레이션으로 인한 자산 가치 하락을 헤징(Hedging)하고 상승분을 확보하는 전략이 효과적이다.
예금은 그냥 본전은 지켜 주니까. 근데 그러려면 반대로 어디다가 넣어야 된다라는 대안이 있으면은 현금은 좀 이렇게 아 다른 거 투자하는 게 낫겠다라는 생각을 하실 것 같긴 한데
안양과 오산에 보유한 주택을 내년 초에 매각하여 자금을 확보하고, 서울 또는 광명 등 상급지로 갈아탈 것을 권장했다.
기존 주택보다 상급지의 상승폭이 클 것으로 예측되는 만큼, 시간을 단축해 자산을 합치는 편이 유리하다는 설명이다.
단기 양도세 부담은 발생할 수 있으나 더 큰 수익을 위해 자산을 통합하는 편이 장기적으로 이득이다.
현금을 예금에만 묶어두지 말고 금융 자산으로 분산해야 자산 가치를 지킬 수 있다. 지수 ETF와 금을 혼합한 해징 전략은 연 7~10%의 수익을 기대하게 하며, 이는 똘똘한 한 채로 갈아타기 전까지 완충제 역할을 한다.
이러한 방식으로 연 7~10% 수준의 수익률을 기대할 수 있으며, 이는 똘똘한 한 채로 갈아타기 전까지 자산 가치를 유지하는 효과적인 해징 수단이 된다.
오산 세교 2지구는 평택과 함께 묶여 움직이는 경기 하급지로, 천안보다 상승 흐름이 약하다고 평가된다.
안양 안양센터럴아이파크수자인 39타입은 84타입 분양가의 약 50% 수준으로 형성되어 있으며, 비규제 지역 신축이라는 점만으로 큰 폭의 상승을 기대하기보다 객관적인 상승 여력을 검토해야 한다.
세후 수익을 고려할 때 금융 투자가 부동산 투자보다 유리할 가능성이 있다는 판단이 제시된다.
목동 센트럴아이파크위브와 목동 롯데캐슬위너 외에 마이스트로 단지도 추가 검토 대상으로 언급되었으며, 목동 롯데캐슬위너(2005년식)와 마이스트로(2019년식)의 가격 유사성이 주목된다.
강화되는 부동산 규제와 세금을 고려할 때, 부동산 투자로 벌어들인 수익 중 최종적으로 수중에 남는 돈이 얼마나 될지에 대한 회의적인 시각이 제기된다.
특히 자녀 양육 환경에서 18평 규모의 거주지 선택이 어렵다는 점과 함께 보유 부동산 정리에 대한 조언이 나왔다.
사연자의 총 자산 7억 원 중 약 5억 원이 전세 보증금 등 타인 자본으로 구성되어 있어, 높은 대출 비중이 투자 리스크를 증대시키는 상황이다.
전문가는 투자 자산이 20% 하락할 경우 원금 손실뿐만 아니라 부부간 갈등이 심화될 수 있다고 경고했다.
7억 중에서 거의 뭐 한 5억 정도는 남의 돈이란 말이에요. 그러면 이걸 가지고 ETF든 뭐 이렇게 만약에 투자를 했는데 만약에 20% 정도 빠지면 거의 원금 날아가는 수준이거든요. 우리 돈은 다 날아가요.
현재 보유 단지들이 서쪽에 치우쳐 있어 포트폴리오 다변화를 위해 동남권 입지 검토가 필요하다는 의견이 제시되었다.
중장기적으로 동쪽 동남권에 좋은 투자처가 많으며, 재개발·재건축 입주권을 활용해 이주비를 승계받는 전략과 영통 등 저평가 단지에 대한 관심이 요구된다.
상반기 전국 상승률 1위를 기록한 진산마을 삼성 5차는 뛰어난 학군과 플랫폼 시티 호재를 갖췄다. 2000년대 초반에 준공된 이 단지는 향후 재건축 사업성까지 확보했다는 평가를 받는다.
2000년대 초반에 지어진 단지로 용적률과 평형 지분을 고려했을 때 재건축 사업성을 확보할 가능성이 높다.
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