부자들은 이렇게 달러 모은다

10년 전 환율과 현재 환율을 비교할 때, 많은 투자자는 미래 가치에 대한 인식이 부족하다는 지적이 나온다.

오늘의 환율은 10년 뒤 저렴한 가격으로 인식될 수 있는 만큼 달러를 장기적인 관점에서 매수할 필요가 있다.

미국의 기준 금리 인상 기조가 지속되는 가운데, 10년물 국채 금리가 최근 5%를 넘어섰다.

이러한 금리 상승은 달러의 가치를 높이는 주요 요인으로 작용하며, 글로벌 금융 시장에 달러 강세 압력을 가한다.

이는 외환 거래 시 모든 통화가 달러를 거쳐야 하는 기축 통화로서의 달러 특성 때문이다.

성공적인 재테크를 위해서는 달러를 시스템적 기준으로 삼는 이해가 요구된다.

미국은 1971년 금본위제 폐지 이후 페트로 달러 시스템을 통해 약 50년간 달러의 지위를 유지해 왔다.

그러나 최근 페트로 달러 체제가 약화되는 흐름에 따라, 미국은 새로운 대안으로 스테이블 코인에 힘을 실어 달러의 글로벌 지위를 공고히 하려는 전략을 모색하고 있다.

최혜실 대표는 부자들은 환율 변동에 일희일비하지 않고, 매번 균일한 원화 금액으로 달러를 꾸준히 매수한다고 말한다.

이러한 방식은 원화를 고정하면 환율이 비쌀 때는 달러를 덜 사고, 쌀 때는 더 많이 사는 시스템적인 접근으로 이어진다.

특히 코로나19 팬데믹 이후 달러를 전체 자산의 일부로 지속적으로 모으는 부자들이 크게 증가하는 추세다.

인플레이션을 방어하고 금처럼 수익이 발생하지 않는 자산 대신 달러로 자금을 운용하려는 글로벌 자산가들의 판단이 작용했다.

물가 상승에 대비하여 단순히 현금을 보유하기보다는 달러를 통해 자산 가치를 보존하고 수익을 창출하는 것을 선호한다.

최혜실 대표는 부자들이 정체된 자산 대신 달러를 활용해 적극적으로 수익을 창출하고 있다고 분석했다.

최혜실 대표는 운용 가능 자산의 절반은 RP(환매조건부채권)와 같은 단기 금융 상품에 예치하여 연 3~4%의 수익을 확보하라고 조언한다.

나머지 절반은 미국 시장 전반을 추종하는 S&P 500 지수형 ETF에 투자해 매년 10% 내외의 성장을 기대한다는 전략이다.

이처럼 두 자산을 5대 5로 배분하여 운용하면 연 7% 내외의 안정적인 수익과 환차익 효과를 동시에 얻을 수 있다.

경제 위기로 환율이 급등하고 물가 상승 뉴스가 나올 때, 최혜실 대표는 달러를 일부 정리하고 저평가된 주식 자산을 매수하는 전략을 추천한다.

달러는 환율 예측이 어렵기 때문에 장기적으로 보유하며 위기 상황에서 발생하는 자산 저평가 기회를 기다리는 것이 중요하다.

환율이 크게 오르는 시점에 달러를 원화 자산으로 바꾸는 것이 위기를 투자 기회로 전환하는 효과적인 방식이 된다.

자녀 명의 계좌는 부모보다 훨씬 긴 호흡으로 투자가 가능하다는 장점이 있다.

자녀에게 증여한 자금을 달러로 보유했다가, 약 10년에 한 번씩 찾아오는 경제 위기 시점에 이를 원화로 환전하여 저평가된 주식 등 자산을 매수할 수 있다.

이러한 달러와 S&P 500 하이브리드 전략은 자녀의 장기적인 자산 증식에 효과적이다.

S&P 500 지수형 ETF는 자산의 성장과 증식에 초점을 맞춘 투자 방식이다.

반면 배당형 ETF는 40대 후반에서 50대 이상 은퇴 준비 중인 투자자들에게 적합하며, 배당금으로 현금 흐름을 확보하는 데 중점을 둔다.

배당 성장형 ETF는 연 3% 내외의 배당과 함께 자산 성장을 동시에 추구하며, 커버드 콜 ETF는 연 10% 내외의 고배당을 제공하지만 미래 성장 가능성을 담보로 한다는 점에서 주의가 필요하다.

엔화 등 타 통화에 투자할 때도 재정 환율상 달러를 반드시 거쳐야 한다는 점에 유의해야 한다.

따라서 중간 매개체인 달러를 직접 보유하는 것만으로도 충분한 투자 효과를 얻을 수 있다는 입장이다.

특정 국가 통화 매수는 해당 경제의 신뢰도를 담보로 하는바, 기축 통화인 달러 중심의 투자가 더욱 합리적이다.

최혜실 대표는 '오늘 환율은 정가'라는 말을 자주 하며, 환율의 싸고 비쌈을 따지기보다는 꾸준히 달러를 사 모으는 것이 중요하다고 역설한다.

전 재산을 한 번에 환전하기보다는 주기적인 매집을 통해 달러를 보유하는 관점을 유지해야 한다.

이처럼 꾸준히 모은 달러는 주식 시장 폭락과 같은 위기 상황에서 저평가된 자산을 매수할 기회를 찾는 원동력이 된다.

환전 수수료가 가장 저렴한 곳은 보험사이지만 장기 거치가 필요하고, 증권사는 1달러당 약 8원의 수수료가 발생하며 은행은 가장 비싸다.

카카오페이나 토스페이는 수수료가 저렴한 편이지만 소액 환전에 한도가 있다.

달러를 장기간 보유할 목적이라면 환전 우대 혜택과 높은 이자율을 제공하는 보험 상품을 고려하는 것이 좋다.