금리 인상기, 내 집 마련 어떻게?

대출 총량 규제가 강화되고 정책자금 대출 금리마저 상승세로 돌아섰다. 미국 금리 인상에 맞춰 자본 유출을 막으려는 한국은행의 행보는 국내 기준금리 인상으로 이어질 전망이다. 정치권에서는 경매 매물 확보를 위한 정책적 동기까지 언급하며 이러한 흐름에 힘을 실었다.

정치권에서도 금리 인상을 통해 경매 매물을 확보하려는 심리적 동기가 있어, 명분상 금리 인상에 대한 저항이 적을 것이라는 분석이다. 또한 대출 총량 규제가 강화되고 정책자금 대출 금리마저 상승하는 추세이며, 정부의 공공 분양 및 정책자금 예산 축소는 내 집 마련 환경을 더욱 어렵게 만드는 요인으로 작용한다.

이자 부담을 고려하여 감당 가능한 대출 범위를 정하는 것이 중요하다는 조언이다. 현재 금리가 두 배로 올랐을 경우의 원리금 상환액을 미리 계산해 봐야 한다.

이는 변동금리 기준이 아닌 7%대의 고정금리 수준을 변동 가능 범위로 상정하고, 수입 변화 없이 이자가 두 배가 되어도 가정 경제를 유지할 수 있는 수준으로 대출액을 제한해야 한다는 의미다.

개인의 생활비와 고정 지출을 꼼꼼히 따져 여유 자금 내에서 대출을 결정해야 갑작스러운 금리 변동에도 안정적인 주거 생활을 유지할 수 있다.

내 집 마련을 하지 않았을 때의 거주 비용 증가 리스크가 집값 하락 등 금융 리스크보다 더 클 수 있다는 분석이다.

대출 이자 증가로 인한 삶의 질 하락은 허리띠를 졸라매는 방식으로 버틸 수 있는 여지가 있으나, 전월세 거주 시 거주 비용이 급등하여 생활권에서 밀려나거나 월급의 절반 이상을 주거비로 소진하는 상황은 개인에게 치명적인 영향을 줄 수 있다.

내 집 마련은 대출 원리금 상환으로 거주 비용을 고정하는 효과가 있어, 미래 주거 안정성을 확보하는 데 유리한 전략으로 평가된다.

내 집 마련은 대출 이자로 거주 비용을 고정할 수 있는 반면, 월세는 비용이 계속 상승하여 생활권에서 밀려날 위험이 크다.

월세는 소비재의 성격을 가지지만, 주택 구매를 위한 원리금 상환은 자산을 형성하는 투자재의 성격을 띤다는 점에서 차이가 있다.

특히 노후 준비가 충분히 되어 있지 않은 상태에서 월세로만 생활하게 되면 미래의 주거 리스크가 매우 커질 수 있다.

과거 금융위기 당시와 코로나19 이후 2022년 금리 인상기에도 시중 금리가 8% 수준까지 올랐던 점을 고려해, 이 정도 수준의 금리 상승을 감당할 수 있는 범위 내에서 내 집 마련을 계획해야 한다.

집이 없어서 발생하는 거주 비용의 증가 리스크가 금리 인상 자체의 리스크보다 더 클 수 있으므로, 이자 감당이 가능한 선에서 주택 구매를 서두르는 것이 중요하다.

내년으로 미루는 것보다 올해 안에 주택을 구매하는 것이 자산 격차를 줄이는 데 훨씬 유리하다는 조언이 나온다. 최근 5월 9일에 주택을 구매한 한 사례자는 3억 원의 시세차익을 얻어 이미 대출금을 벌었다고 언급했다.

자금이 부족할 경우, 지인이나 부모님께 빌려서라도 즉시 매수하는 것을 권장한다. 부모님께 자금을 차용하는 경우, 증여 이슈를 피하기 위해 주기적으로 이자를 지급하는 형식을 취하는 것이 좋다.

매수 후 집값 상승분을 통해 빌린 돈을 상환하고, 이를 통해 초기 자산 기반을 마련할 수 있다.

5월 12일 이전 임대사업자 요건을 충족한 매물을 중심으로 공급량 변동이 예상된다. 성동구 금호 파크힐스는 매수세가 부족해 단기 매도가 쉽지 않으므로, 우선 전세를 낀 상태에서 매도를 시도한 뒤 안 팔릴 경우 내년 만기 시점에 다시 추진하는 전략이 유효하다.

5월 12일 이전에 임대사업자 요건을 충족한 매물들이 시장에 공급될 예정이어서, 단기적으로 매수세가 부족한 상황에서는 매도가 쉽지 않을 수 있다.

덕은·지축·삼송·창릉 등 각 지구의 입지가 분리되어 있어 이들 사이의 시너지 효과를 기대하기는 어렵다. 대체 선택지가 많은 데다 덕은지구는 이미 가격대가 높아 진입 메리트가 낮다. 경기도 남부 부동산 시장의 활황세와 대비되는 북부 지역의 이러한 낮은 관심도는 시장에서 공통으로 지적되는 부분이다.

이들 지역은 입지가 분리되어 있어 시너지 효과를 내기 어렵고, 대체 선택지가 많으며 덕은지구의 경우 이미 가격대가 높아 진입 메리트가 낮다는 분석이 나온다.

임대 아파트 논란과 무관하게 이곳은 장기적으로 긍정적인 입지로 평가받는다. 하안동 일대에 재건축을 통한 새 아파트 공급이 이뤄진다면 확실한 가치 상승이 뒤따를 것으로 분석된다.

이 지역은 현재도 상승 탄력이 좋으며, 장기적인 관점에서 긍정적인 입지로 분석된다.

현재 강남권 부동산 시장은 세제 개편안의 국회 통과 이후 매물 소진이 우선 과제로 남아있다.

은마아파트 등 주요 단지들의 가격이 실거래가보다 낮게 형성되어 있지만, 2027년 12월 31일 이후에는 매물이 나올 것이 없어지면서 가격 상승 가능성이 높아질 것으로 전망된다.

잠실 르엘의 입주로 인한 신고가 경신이 주변 구축 아파트의 가격 상승을 견인할 것으로 예상된다.

산성역 포레스티아는 상승세와 수요가 충분한 단지이므로, 최대한 오래 보유하는 것이 상승률을 가져가는 데 유리하다.

매도 시점은 일시적 1가구 2주택 비과세 혜택을 반드시 고려하여, 세금 부담을 최소화할 수 있는 범위 내에서 정해야 한다.

서울 내 신규 개발 부지가 부족한 상황에서 목동 1~14단지 전역을 아우르는 재건축은 대규모 주거지로서의 가치를 지닌다. 노후 아파트가 신축 단지로 탈바꿈하며 향후 높은 주거 선호도가 유지될 것으로 전망되는 만큼, 신도시급 변화가 기대되는 투자처를 주목할 필요가 있다.

노후 아파트가 신축으로 변모하면서 주거 선호도가 높게 유지될 것이며, 이처럼 대규모 신규 단지가 들어서는 지역은 투자 대상으로 주목해야 한다.

갈아타기를 희망하는 수요자는 세제 개편 발표로 매물 경쟁이 본격화되기 전인 올해 가을장에 매도를 마쳐야 한다. 현재 10억 원 이하 단지의 매물 소진과 가격 상승세가 뚜렷한 만큼, 내년 봄 이사철이 오기 전 매수를 마무리하는 전략이 유효하다고 전문가들은 덧붙였다.

특히 10억 원 이하 단지들은 매물이 빠르게 소진되고 가격 상승이 동반되고 있어, 갈아타기를 희망하는 사람들은 세제 개편 발표 전후의 움직임이 본격화되기 전에 대응해야 한다.

대출 한도나 감당 가능한 범위는 개인의 생활 라이프스타일에 따라 크게 다르므로, 각자에게 맞는 솔루션을 찾아야 하는 시기이다.

자산 상승 욕구와 거주 편의성 사이의 접점을 세밀하게 찾는 상담이 중요하며, 같은 예산 내에서도 직주근접, 학군, 자산 가치 등 개인의 우선순위에 따라 선택이 달라질 수 있다.

전문가의 도움을 받아 자신의 상황에 최적화된 주거 전략을 수립하는 것이 중요하다.