예금 금리 급등, 증시서 자금 이탈 심화

한국은행의 기준금리 인상 기조에 따라 NH농협은행은 오늘(23일) 예금 금리를 최대 0.25%포인트 인상하는 등 시중은행들이 예금 상품 금리를 잇달아 높였다.

하나은행은 어제(22일) 대표 정기예금 상품의 금리를 기존 연 3.4%에서 0.1%포인트 높여 불과 12일 만에 추가 인상에 나섰다. 국민은행과 우리은행은 예금 금리를 연 3.5%까지 올렸고, 카카오뱅크도 1년 만기 정기예금 금리를 연 3.7%로 상향 조정하여 주요 은행의 대표 정기예금 금리가 3%대 중반으로 올라섰다.

5대 은행의 정기예금 잔액은 지난달 3,700조 원을 넘어선 지 보름 만에 5조 원 넘게 증가했으며, 지난 6월 말과 비교하면 두 달 만에 56조 원 가까이 늘었다.

반면 투자자 예탁금은 6월 말 121조 6,340억 원에서 지난 8월 17일 97조 4,911억 원으로 24조 원 넘게 줄어들었다. 이는 코스피가 박스권에서 움직이며 증시 거래 대금이 축소된 영향이 컸다.

금융감독원에 따르면 지난 7월 말 국내은행의 원화 대출 연체율은 0.63%를 기록하여 한 달 전보다 0.07%포인트 상승했다. 이는 7월 말 기준으로 2016년 이후 10년 만에 가장 높은 수준이다.

이러한 연체율 상승은 기준금리 인상으로 인한 대출 상환 부담 증가 외에도 신규 연체 발생액이 늘고 채권 정리 규모가 줄어든 복합적인 원인이 작용한 결과다. 특히 취약 차주를 중심으로 상환 부담이 심화될 것이라는 우려가 제기된다.

금융당국이 지난달 가계대출 증가 목표를 확대하며 약 2조 7,800억 원의 추가 대출 여력을 부여했으나, 이 여유분은 채 한 달도 지나지 않아 사실상 모두 소진됐다.

이에 따라 연말까지 추가적인 대출 완화 조치가 어렵다는 전망이 나온다. 시중은행들은 수신 금리를 인상하여 자금을 유치하면서도 대출은 보수적으로 취급하는 이중적인 상황에 직면했다.

카드론 잔액은 지난 5월 역대 최대치를 기록한 뒤 6월과 7월에 이어 8월까지 석 달 연속으로 감소세를 보였다. 이는 총량 규제와 연체율 관리 등의 영향으로 분석된다.

그러나 카드론 대신 급전 마련이나 상환 연기를 위해 활용되는 리볼빙 서비스 잔액은 지난 7월에만 한 달 만에 1,235억 원 증가하며 역대 최대치를 경신했다. 대환대출 잔액 역시 1조 6,953억 원으로 증가하는 등 차주들이 다른 고금리 조달 수단으로 이동하는 모습이 나타난다.